Страховая и капитальная часть пенсии – что это, в чем разница

Страховая и капитальная часть пенсии – что это, в чем разница

Что такое страховая и накопительная части пенсии и чем они отличаются

Постоянная «пенсионная реформа», проводимая в Российской Федерации с начала века, и регулярно меняющееся законодательство в этой сфере затрудняют понимание гражданами не только размера будущей пенсии, но и последовательности и методов ее формирования.

Чтобы грамотно управлять своими страховыми взносами и накапливать достаточно денег, чтобы жить после того, как вы закончите работу и выйдете на пенсию, вам необходимо знать, из каких частей состоит ваша пенсия, о чем мы поговорим в статье ниже. Рассмотрим подробно в этой статье, что такое капитальная и страховая часть пенсии по возрасту, их особенности и чем они отличаются.

Бесплатно для России

Из чего состоит пенсия в России в настоящее время

Общая сумма резервов для пожилых людей, достигших установленного законом пенсионного возраста (или, при определенных обстоятельствах, достигших его ранее), состоит из следующих компонентов:

Фиксированная часть, которая устанавливается одинаково для всех пенсионеров в стране и изменяется в сторону увеличения только при наличии определенной категории или статуса (пожилой возраст – 80 лет и более, инвалидность, наличие иждивенцев). Страховая пенсия. Его размер определяется индивидуально и зависит от общей суммы страховых взносов, уплачиваемых самим гражданином или его работодателем по обязательному страхованию. В соответствии с действующим законодательством, в 2019 году он рассчитывается исходя из количества так называемых пенсионные баллы (по закону – значение индивидуального пенсионного коэффициента). Накопительная часть, которая возникает только у граждан 1967 года рождения (и позже) и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ создания сбережений, предполагающий разделение взносов на страховую и пенсионную части.

Взносы в капитальную часть страховых премий с 2014 по 2021 год представляют собой так называемые мораторий, т. е. государство их заморозило, а все 22% отчислений из заработной платы в ФПК идут на страховые пенсии (т. е. де-факто – на выплату пособий действующим пенсионерам).

При этом ранее накопленные средства никуда не исчезли и по-прежнему принадлежат гражданам, которые смогут ими пользоваться после достижения заранее установленного пенсионного возраста 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно (в случае минимального трудового стажа и COE).

Как формируется накопительная часть

В соответствии с действующим законодательством у человека есть возможность определить, в какой форме он получит свои сбережения после достижения права:

В виде единовременной выплаты. Этот вариант возможен только при доле капитала в общей пенсии (включая страховую) менее 5%. Срочный платеж, который выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение периода, определяемого самим страхователем, законодатель лишь указал минимальный порог в 120 месяцев. Накопительная пенсия, аналогичная предыдущей выплате, но назначаемая пожизненно, и ее размер зависит от установленных законодательством накопленных сумм и продолжительности жизни граждан данного пола.

Ниже мы рассмотрим некоторые особенности этого вида безопасности.

С какого времени введена

Изначально на законодательном уровне возможность для граждан накапливать свои будущие пенсии была установлена ​​в 2002 году. Тогда на эти цели направлялось от 2 до 6% (в разные годы размер варьировался) от дохода гражданина (заработной платы сотрудника или дохода индивидуального предпринимателя). Нововведения коснулись всех мужчин 1953 года рождения и женщин 1957 года рождения и младше.

Уже в 2005 году, когда стало очевидно, что пожилые граждане России не смогут накопить сколько-нибудь значительную сумму на будущую пенсию, возрастной ценз был снижен. С тех пор взносы в этот вид безопасности переводятся только мужчинам и женщинам не старше 1967 года.

Читайте также:  Статья 11

В последние годы все чаще говорят о новом этапе «пенсионной реформы», которая, в том числе, может полностью ликвидировать накопительные пенсии. как есть и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. В конце 2019 года, несмотря на «замораживание» взносов в накопительной части, этот вид безопасности действует и предполагает возможность дальнейшей экономии после отмены моратория.

Условия назначения

Для получения данного вида обеспечения гражданин России должен соответствовать ряду условий:

Выбор как способ формирования дохода после выхода на пенсию для получения заслуженной пенсии по старшинству со страховой частью. До 2015 года граждане могли на какое-то время полностью отказаться от накоплений и вообще перейти на страховые пенсии. Вы достигли возраста, имеющего право на получение этих выплат. Раньше он полностью соответствовал пенсионному возрасту по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разделились. Законодатель предоставил гражданам право на получение данного вида пособия в качестве одного из видов пособий по достижении женщинами и мужчинами возраста 60 и 55 лет соответственно. Наличие минимально необходимого страхового стажа, который установлен законом в 15 лет. Однако это требование не вступит в силу в полной мере до 2024 года, к тому времени это число будет увеличиваться на 1 за каждый календарный год (у вас должен быть 10-летний опыт работы, когда вы выйдете на пенсию в 2019 году). Достижение установленного значения индивидуального пенсионного коэффициента, который составит 30 в 2025 году и будет постепенно увеличиваться с 16,2 в 2019 году до тех пор.

Выполнение этих требований в совокупности дает данному лицу право подать заявление на получение основной пенсии.

Куда отчислять: в НПФ или ПФР?

На этот вопрос невозможно дать однозначный ответ, потому что каждый из них субъективен. Невозможно сказать, какой вариант принесет вам больше вложений, так как прибыль разных фондов и управляющих компаний может быть разной в разное время. Нельзя также сказать, что любой из этих методов более надежен, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентством по страхованию вкладов).

Поэтому только гражданин может решить, какой вариант для него наиболее приемлем, направлять ли средства в какой ППФ или оставлять их в Пенсионном фонде. Но для этого необходимо изучить много информации об истории того или иного фонда, его прибыльности и надежности, статистике и т. Д.

Что представляет из себя страховая пенсия

Страховая пенсия – это финансовое обеспечение пожилых граждан, которые, как предполагается, заработали в течение своей трудовой жизни. Он состоит из взносов по страхованию заработной платы, вознаграждения по гражданско-правовым договорам и доходов от предпринимательской деятельности.

Все взносы, уплаченные в соответствии с утвержденной правительством методологией, переводятся в так называемые баллы или соотношение. Размер страховой пенсии зависит от размера индивидуального пенсионного коэффициента. На каждый год регламент определяет стоимость одного ИКП, которая увеличивается с учетом уровня роста цен на потребительские товары и услуги (инфляции). В 2019 году его стоимость равна 87,24 рубля.

Кроме того, в страховую пенсию входит фиксированная выплата, размер которой в 2019 году составляет 5334,19 рубля, при наличии инвалидности или других особых условий эта выплата устанавливается в более высоком размере.

Отличия страховой и накопительной пенсии

Разница между двумя типами состоит в основном в том, что накопительная часть создается добровольно (если гражданин сам выбрал этот метод), а страховая часть выплачивается в обязательном порядке.

Читайте также:  Правила приема в детский сад

Общая сумма взносов не меняется в зависимости от выбранного метода, она составляет 22% от вознаграждения (или некоторых других видов доходов) физического лица.

Кроме того, варьируется возраст, с которого гражданин может подать заявление на получение пенсии, источники выплаты (если взносы были отправлены в НПФ), способность управлять сбережениями и т. Д. Взносы в финансируемую часть фактически принадлежат гражданину, а взносы в страховую часть практически недолговечны, т. е. доступны только в соответствии с условиямиколичество баллов. Фактически, все перечисленные страховые взносы используются для покрытия расходов на проживание активных пенсионеров.

Таким образом, страховая и капитальная часть являются компонентами действующей пенсионной системы. Таким образом, страховая часть возникает у всех граждан, а накопительная – только у людей определенного возраста и тогда, когда они выбирают подходящий способ формирования своего будущего существования.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по этой теме:

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и младше имел возможность выбрать вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии или разделить эту сумму на финансирование капитала и страховых пенсий.

Граждане, родившиеся до 31 декабря 2015 года, которые выбрали форму страхования и накопительной пенсии в рамках обязательной пенсионной системы, могут в любой момент отказаться от права выбора продолжения формирования пенсионных накоплений, сохраняемых гражданами 1967 года рождения и в рамках обязательного пенсионного страхования. Взносы были рассчитаны впервые 1 января 2014 года.

Граждане 1967 года рождения и младше, для которых взносы на обязательное пенсионное страхование были начислены впервые с 1 января 2014 года, по-прежнему имеют возможность продолжить создание пенсионных накоплений. Они сохраняют это право до 31 декабря того года, в котором истекает пятилетний период с даты первого расчета страховой премии. Если по истечении пятилетнего периода с даты первого исчисления взносов эти лица еще не достигли возраста 23 лет, срок продлевается до 31 декабря года, в котором им исполняется 23 года (включительно). ).

Выбирая вариант обеспечения по старости, следует помнить, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством путем ежегодной индексации. Капитальные пенсионные фонды инвестируются на финансовом рынке негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией, выбранной гражданином. Доходность пенсионных накоплений зависит от эффективности их вложения, т. е. от этого могут быть убытки. В этом случае гарантируется только сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

Возможность получения пенсии по старости по схеме обязательного пенсионного страхования влияет на размер годовых пенсионных коэффициентов. Если создается только страховая пенсия, максимальное количество годовых пенсионных факторов составляет 10, поскольку все страховые взносы используются для создания страховой пенсии. В случае выбора как страховой, так и основной пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов составляет 6,25, поскольку 27,5% страховых взносов направляются на создание пенсионных накоплений.

Следует отметить, что даже если граждане отказываются создавать капитальную пенсию, все ранее созданные пенсионные накопления граждан сохраняются: они по-прежнему инвестируются и будут выплачены в полном объеме, когда граждане станут выходить на пенсию и подадут заявление на пенсию. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему имеют право управлять своими пенсионными сбережениями и выбирать организацию, которой будет поручено управлять ими.

Как отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии

Если это не накопительная пенсия, размер страховых взносов, выплачиваемых работодателем из фонда заработной платы работника, распределяется следующим образом:

Размер страховых взносов
Ставка страховой премии работодателя для вас
будущая пенсия

Читайте также:  Жалоба в департамент образования или министерство (пример): как написать и подать жалобу

22%

16% при страховой пенсии
(индивидуальная ставка)

6% для финансирования фиксированного платежа
(общий тариф)

Для отказа в назначении капитальной пенсии застрахованное лицо должно обратиться в пенсионный фонд. Застрахованное лицоимеет право отозвать заявку до конца года, в котором она была подана.

Пенсионные накопления, сделанные в рамках схемы софинансирования государственной пенсии, и собственных средств материнских фондов, предназначенных для создания основной пенсии, включаются в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования. Участники схемы могут отказаться от создания накопительной пенсии в рамках схемы обязательного пенсионного страхования, но все же могут участвовать в схеме: вносить добровольные взносы, получать государственные субсидии и получать инвестиционный доход. Владельцы сертификата материнского (семейного) капитала также могут выбрать получение пенсии без создания основной пенсии, но по-прежнему имеют право использовать MSC или его часть для накопления пенсионных накоплений.

Подробнее о реализации права выбора типа пенсионного обеспечения можно узнать на сайте Пенсионного фонда России или по телефону 8 800 302 2 302 (бесплатно по России).

Как продолжить дальнейшее формирование страховой и накопительной пенсий

В случае страхования и накопительной пенсии размер страховой премии, уплачиваемой работодателем из фонда заработной платы работника, делится следующим образом:

Размер страховых взносов
Ставка страховой премии работодателя для вас
будущая пенсия

22%

10% в случае страховой пенсии и 6% в случае накопительной пенсии
(индивидуальная ставка)

6% на финансируемый компонент
(общий тариф)

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении будущих пенсионных выплат сохраняется за лицами 1967 года рождения и младше, для которых взносы на обязательное пенсионное страхование и пенсионное страхование по инвалидности были начислены впервые с 1 января 2014 года. Они сохраняются. возможность решить:

    создать только страховую пенсию; Создать страховую пенсию и капитальную пенсию одновременно.

    Заключить договор об обязательном пенсионном страховании и подать заявление о переводе (досрочном переводе) в негосударственный пенсионный фонд; или запросить выбор инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

В случае внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию или в случае учета Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, который предусматривает реферал в размере 6,0 процента. индивидуальной части страховой премии для финансирования накопительной пенсии, для этих застрахованных лиц устанавливается вариант пенсии по старости, который предусматривает отнесение страховых взносов к накопительной пенсии.

До тех пор, пока это право выбора не будет реализовано, а также для лиц, не воспользовавшихся этим правом, устанавливается опция пенсионного обеспечения, которая предусматривает выделение страховых взносов для финансирования страховой пенсии в полном размере.

Если по истечении пятилетнего периода со дня уплаты первых взносов по обязательному пенсионному страхованию эти застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, срок продлевается до 31 декабря того года, в котором это лицо достигает возраста возраст от 23 лет (включительно).

Чтобы узнать больше о реализации своего права на выбор пенсионного обеспечения, посетите сайт Пенсионного фонда России или позвоните по телефону 8-800-775-5445 (бесплатно по России).

Оцените статью
Добавить комментарий