Договор страхования имущества – образец, что это такое, виды, существенные условия

Договор страхования имущества – образец, что это такое, виды, существенные условия

Договор имущественного страхования

Существует два вида страхования, различающихся по своей правовой природе: имущественное и неимущественное.

Уважаемые читатели! В этой статье описаны общие решения юридических проблем, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить вашу конкретную проблему, обратитесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ТЕЛЕФОНЫ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24 ЧАСА В ДЕНЬ, 7 ДНЕЙ В НЕДЕЛЮ, БЕЗ ВЫХОДНЫХ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Страхование имущества распространяется только на материальные товары, приобретенные людьми. Однако не все объекты недвижимости застрахованы.

Что это такое

Договор имущественного страхования – это договор, в котором одна из сторон обязуется в случае определенных событий выплатить денежную компенсацию другой стороне или третьему лицу (статья 929 Гражданского кодекса).

Юридические характеристики договора: реальный, платный, двусторонний.

Договор страхования имущества реален, поскольку вступает в силу только после уплаты первого страхового взноса. Оплата по такому соглашению означает, что отношения между сторонами оформляются в определенном денежном выражении.

Например, в договоре страхования, кроме страхования жизни, страховая сумма определяется держателем полиса, но только в том случае, если он достигает согласия со страховщиком.

Полис покрывает все расходы в зависимости от страховой суммы. Это соглашение двустороннее, но может быть заключено в пользу третьих лиц (бенефициаров).

Бенефициаром может быть физическое или юридическое лицо. Сторонами договора являются страховщик и страхователь.

Страховщик всегда является юридическим лицом. Страхователь является инициатором правоотношений.

Это может быть юридическое или физическое лицо. Форма договора страхования имущества обязательна в письменной форме. После его заключения выдается страховое свидетельство, которое гарантирует соблюдение всеми участниками договора условий договора.

Договор страхования имущества – важнейший элемент системы добровольного страхования.

При его заключении стороны руководствуются принципами равноправия сторон, свободы волеизъявления и осуществления режима личных прав.

Существенные условия

Существенные условия контракта – те, без которых он будет просто бесполезен.

Содержание договора страхования имущества при его составлении обязательно должно содержать следующие элементы:

    Предметом договора; страховой случай; страховая сумма; страховая выплата; размер и условия оплаты страховой премии; срок действия.

Предметом договора являются исключительно имущественные интересы.

Но выполнение законов по отношению к объектам материального мира может быть связано с:

    личное страхование; владение, пользование и распоряжение имуществом; страхование ответственности в частной жизни.

Этот договор страхования – инструмент защиты прав собственности. Страховой случай – это предусмотренное договором или законом явление, при котором страховщик обязан выплатить компенсацию.

Например, полное уничтожение груза во время железнодорожной перевозки может считаться страховым случаем по договору имущественного страхования.

Как предмет договора, риск, которому подвергается имущество в процессе реализации прав собственника, может быть застрахован.

Наступление страхового случая является основанием для получения страхового возмещения.

Страховая сумма – это указанная в договоре или законом денежная сумма, в соответствии с которой по договору выплачивается страховое возмещение.

Размер сборов по обязательному страхованию определяется исходя из страховой суммы. Например, в отношении недвижимости страховая сумма не может превышать рыночную стоимость недвижимости.

Страховой взнос – это фактический страховой взнос. Страховой взнос является обязанностью застрахованного лица.

Порядок и размер страховой премии указываются в договоре.

Страховая премия напрямую связана с выплатой страховщиком страховой суммы. Например, нарушение условий договора и задержка уплаты страховых взносов могут служить основанием для исключения возможности требования денежной компенсации в случае страхового случая.

Читайте также:  Бесплатные путевки в детский лагерь 2021: от малообеспеченных, многодетных семей

Срок действия договора определяется соглашением сторон.

Договор вступает в силу с момента внесения страхователем первого платежа. Но в контракте могут быть и другие условия.

На что обратить внимание

По договору имущественного страхования вещи могут быть перестрахованы. Перестрахование – это страхование риска выполнения одним страхователем своих обязательств перед другим страховщиком.

Может применяться система двойного страхования, при которой предмет одного договора страхования по заявлению застрахованного лица покрывается несколькими страховщиками.

Обратите внимание на права и обязанности сторон. Если вы не знаете содержание договора, вы не можете в полной мере использовать предусмотренные в нем права.

Принцип суброгации применяется к договорам имущественного страхования. Это означает, что в некоторых случаях страховщик берет на себя права застрахованного.

Суброгация имеет следующие характеристики:

    это явление характерно только для имущественного страхования; это частный случай замены лиц по договору Права суброгации могут возникать не только на договорных, но и на юридических основаниях; отсутствует конкретный порядок перехода прав страхователя к страховщику; страховщик суброгации может быть освобожден от выплаты страхового возмещения; существует требование суброгации, согласно которому страхователь должен предоставить все необходимые документы, относящиеся к возмещению ущерба, понесенного страховщиком, и урегулировать свои отношения с лицом, понесшим такой ущерб.

Держателю полиса недостаточно просто иметь полис, чтобы получить страховое возмещение в ходе обычной деятельности. В случае наступления страхового случая составляется акт несчастного случая, на основании которого застрахованное лицо приобретает право на компенсацию.

Страхование ипотеки можно найти здесь.

Договоры пенсионного страхования можно заключать с юридическими или физическими лицами.

Что касается предмета имущественного страхования, различают следующие виды:

    наземные транспортные средства; средства воздушного транспорта; средства водного транспорта; страхование грузов; квартиры; дачные домики, коттеджи, садовые домики; личные автомобили; домашнее имущество; Земля; другие виды ценного имущества.

Договор страхования имущества заключается в произвольной форме. Это означает, что при составлении договора страховщик вправе использовать образцы документов, которые были разработаны компанией или объединением страховщиков.

Что может и не может быть застраховано

Большинство ученых считают, что предметом страхования должны быть в первую очередь имущественные интересы. Именно он определяет, что будет предметом защиты по договору.

Предметом страхования официально признается имущество или иной подобный интерес (ст. 942 ГК РФ). Из этой нормы не ясно, что такое более широкое понятие: «интерес» или «объект».

Обращаясь к судебной практике, можно найти объяснение того, что может считаться предметом имущественного страхования.

В большинстве судебной практики они определяются как материальные блага, которые фактически принадлежат застрахованному, но в процессе использования, распоряжения и владения застрахованный рискует потерять их.

Законодатель не рассматривает имущество как самостоятельный предмет страхования. Он теряет смысл без наличия имущественного интереса.

Договор имущественного страхования можно заключить тольков отношении этой материальной заинтересованности, что подтверждается сертификатом, контрактом или другим документом, подтверждающим право собственности.

Если страхователь и выгодоприобретатель не имеют финансовой заинтересованности, договор страхования может быть признан судом недействительным.

Страховой интерес можно назвать обратной стороной такого понятия, как компенсация. Страхователь всегда заинтересован в возмещении ущерба, нанесенного его имуществу. Предметом страхования может быть движимое или недвижимое имущество.

Читайте также:  Пенсионное страхование

По договору можно застраховать следующие интересы:

    связанные с реализацией права собственности; возникновение ответственности застрахованного перед третьими лицами; возникновение бизнес-рисков.

Предметом страхования не могут быть личные и неимущественные интересы Страхователя. Например, такой договор не может быть заключен, если его предметом являются жизнь и здоровье человека.

Какие права и обязанности имеют стороны

Страховщик обязан

    ознакомление страхователя с условиями договора и страховых полисов; рассмотрение заявления в течение 3-4 рабочих дней с момента получения информации о наступлении страхового случая и обеспечение своевременной подачи всех документов, необходимых для получения страхователем возмещения; на выплату страхового возмещения после наступления события, предусмотренного договором; для покрытия расходов страхователя; в случае отдельного заявления страхователя они снижают риск застрахованного.

Страхователь обязан:

    за своевременную уплату страховых взносов; при заключении договора предоставлять страховщику только достоверную информацию о предмете защиты принятие мер, направленных на ограничение возможных убытков; уведомление о применимых договорах страхования в отношении одного и того же объекта защиты уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право:

    суброгация; отказать в выплате страховки, если для этого есть уважительные причины (преступление, несвоевременное уведомление о страховом случае, подача ложных заявлений относительно предмета страхования и т. д.)

Страхователь имеет право:

    получить компенсацию по страховке; сменить компанию страховщика; по двойному страхованию.

Договор страхования имущества расторгнут.

    по соглашению сторон; по истечении срока его действия; после выполнения обязательств каждой из сторон перед другой; при ликвидации страховщика или смерти страхователя.

Договор может быть расторгнут в любой момент по требованию страховщика или страхователя.

Договор имущественного страхования обычно является одним из документов, на основании которого осуществляется защита финансовых интересов субъектов добровольного страхования. Но договор страхования имущества также является частью обязательного страхования рисков.

Узнать подробнее о стоимости ипотечного страхования ВТБ 24 можно здесь.

Прочтите эту статью о страховании ответственности.

Видео: Что такое имущественное страхование?

Виды имущественного страхования

Каждое юридическое или физическое лицо в Российской Федерации имеет возможность застраховать свое имущество по одному или нескольким видам страхования, в зависимости от предмета страхования и объема рисков, покрываемых страхованием.

Страховой риск подразделяется на следующие виды:

    риск потери правового титула на недвижимость; Риск ответственности перед третьими лицами; риски, связанные с застрахованным имуществом.

Наиболее распространенные виды страхования имущества:

    страховка от пожара; страхование транспорта; страхование убытков, вызванных остановкой хозяйственной деятельности; страхование бизнес-рисков; страхование рисков, связанных с новыми устройствами и технологиями; другое имущественное страхование.

Огневое страхование

Страхование имущества от пожара (страхование от пожара) – один из основных видов страхования. имущество. Этот вид страхования обеспечивает комплексную защиту от страхового риска, которая становится возможной при следующих страховых случаях:

    пожар, взрыв, удар молнии, падение пилотируемого самолета, а также его частей и груза.

Каждый страховой случай определяется в общих условиях страхования от пожара и указываются исключения.

В качестве дополнительных (сопутствующих) рисков при страховании от пожаров используются следующие виды страховых случаев.

    стихийное бедствие (град, шторм, снегопад, оползень и т. д.;) противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж или попытка ограбления и т. д.) аварии инженерных сооружений водоснабжения и канализации; гореть; столкновения автомобилей; другие виды риска.

При страховании от пожара существует ряд рисков, которые не покрываются страхованием ответственности.

Читайте также:  Как монетизируется материнский капитал в России

Транспортное страхование

Одним из видов страхования имущества является страхование транспорта. Этот вид страхования состоит из набора различных видов страхования, которые защищают застрахованного от опасностей на различных дорогах.

Предметом страхования транспорта являются прямые транспортные средства (страхование КАСКО) или перевозимые грузы (страхование ГРУЗОВ).

Согласно «Принципам страхования грузов на транспорте» страхование грузов осуществляется на нескольких условиях:

«несет ответственность за все риски»; «с ответственностью за несчастный случай в частной жизни»; «никакой ответственности за ущерб, кроме обломков».

Каждое условие содержит перечень ограничений страховых рисков и связанных с ними компенсационных выплат.

По согласованию сторон транспортное страхование может покрывать риски, которые ранее не были включены в условия договора страхования или по какой-либо причине составляли исключение из него.

Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве

Этот вид имущественного страхования для страхования рисков связан с размером убытков, возникших в результате остановки производственного цикла в результате различных внешних и внутренних факторов.

Страхование от убытков из-за вынужденных простоев является дополнением к страхованию оборотных и основных средств предприятия. Основная особенность этой страховки в том, что размер возмещения ущерба будет зависеть от продолжительности перерыва. В договоре страхования указывается срок ответственности страховщика, в течение которого возмещаются убытки. Максимальный срок – один год. Страхователь вправе сократить этот срок, тем самым уменьшив размер страховой премии.

Ставки взносов устанавливаются как процент от общей стоимости произведенной валовой продукции. В зависимости от субъективных условий производственного цикла застрахованного лица размер страховой премии (тариф) может варьироваться.

Страхование коммерческих рисков

При этом виде страхования имущества предметом страхования является экономическая деятельность выгодоприобретателя (застрахованного), которая предполагает вложение денежных средств (с целью получения дохода) в производство, оказание услуг или строительные работы.

Застрахованный в данном страховании риск – это возможные финансовые потери, возникающие в случае непредвиденных и неблагоприятных изменений рыночной конъюнктуры, а также ухудшения других инвестиционных (экономических) условий застрахованным.

Страхование коммерческих рисков – наиболее сложный вид страхования имущества.

Страхование рисков новой техники и технологии

Эта группа страхования имущества покрывает риски, связанные с использованием нового оборудования и технологий, т. е.защиту от прямых убытков (в случае поломки) и убытков из-за дополнительных расходов и упущенной выгоды.

Специфика этого страхования – возмещение ущерба, возникшего в результате непреднамеренных действий лиц, специально обученных работе с новым оборудованием и технологиями.

Важный!

Этот вид имущественного страхования не покрывает убытки от взрывов, пожаров и других возможных опасностей.

Другие виды имущественного страхования

В страхованииСуществует много видов страхования, кроме страхования жизни, которые более или менее популярны среди страхователей. К наиболее распространенным типам относятся:

    Страхование от всех рисков строительства (CAR); страхование наличных денег в транспорте; страхование вкладов; страхование от кражи; морское страхование; страхование политических рисков; другие виды страхования имущества.

Все представленные виды имущественного страхования касаются владения, распоряжения и пользования имуществом страхователя.

Оцените статью
Добавить комментарий