Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планируете оформить ипотеку в этом году, но все ли планы изменил коронавирус? Банки предлагают ссуду с рекордно низкими процентными ставками, но стоит ли рисковать? Иван Барсов, директор по розничному кредитованию МТС Банка, помог нам разобраться, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и стоит ли брать ипотеку сегодня.

Во время кризиса банки очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Но если у вас хорошая кредитная история и доход, у вас есть хорошие шансы получить ссуду.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любой момент привлекательность жилищного кредита зависит от многих факторов:

    Уровень процентной ставки – чем ниже процентная ставка, тем выгоднее брать ипотеку. В июне 2020 года Банк России сразу снизил ключевую процентную ставку на 1 процентный пункт, а в следующем месяце – еще на 0,25%. В результате процентная ставка упала до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень долга в истории России. После снижения основной процентной ставки банки снизили процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным. В настоящее время средневзвешенная процентная ставка по кредитам на первичном рынке составляет 5,82% (-2,42 п. п. г / г), а на вторичном рынке 8,02% г / г), возможно дальнейшее снижение процентных ставок. Перспективы роста цен на недвижимость – цены на недвижимость продолжают расти. Но сейчас рынок смешанный: с одной стороны, покупательная способность населения снизилась, а с другой стороны, банки соблазняют граждан, предлагая более низкие ставки по ипотеке. Поэтому большинство экспертов сходятся во мнении, что цены на недвижимость в ближайшее время не вырастут так сильно. Готовность банков предоставлять кредиты – в зависимости от экономической ситуации сумма выданных кредитов увеличивается или, наоборот, уменьшается. Пока процент приема ипотечных кредитов самый высокий – более 82%, что свидетельствует о готовности банков предоставлять кредиты в этой сфере.

В настоящее время действует Закон об отпуске по ипотеке, который позволяет приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на шесть месяцев в случае непредвиденных обстоятельств. Воспользоваться данной льготой можно при оформлении ипотеки на одноквартирный дом стоимостью до 15 миллионов рублей. Причиной предоставления кредитных каникул может быть потеря более 1/3 вашего дохода из-за длительной болезни, потери работы или инвалидности.

Кроме того, вступил в силу закон, повышающий безопасность операций с капиталом. Деньги акционера переводятся на специальный эскроу-счет, где они остаются до тех пор, пока застройщик полностью не выполнит свои обязательства.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали умеренно расти даже во время жесткого карантина, и нет никаких признаков того, что эта динамика изменится в ближайшие месяцы. Рост цен будет продолжаться по мере того, как все больше проектов продается через счета условного депонирования.

На данный момент объем предложения остается высоким, но уже начинает снижаться.

По данным Минстроя РФ, в 2021 году будет построено всего 78 млн кв. М квартир, а в 2022 году – 80 млн кв. М. Превышения объемов строительства с 2019 года (когда было построено 82 млн кв. М) не будет. возможно до 2023 года.

Таким образом, вместе с продажей дешевых квартир, которая будет ускорена программой ипотечного субсидирования, вырастет средняя цена квадратного метра новостроек.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Новый рынок жилья в 2021 году будет привлекательным в основном за счет эффекта программы государственного субсидирования ипотечного кредитования. При средней рыночной процентной ставке выше 8% жилищный кредит по этой программе можно получить всего за 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% или даже ниже.

В чем суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной ставкой и льготной ставкой, благодаря чему банки имеют возможность снижатьпроцентные ставки для своих заемщиков. Любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям конкретного банка-участника, может получить льготную ипотеку.

Читайте также:  Как получить доплату за новую беременность в размере 6350 рублей - OSN

Единственное, что следует отметить, – это ограничения по сумме кредита: до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 миллионов рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, вряд ли он будет продлен. Поэтому, если наша цель – купить новую квартиру в кредит, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Помимо льготных ипотечных кредитов, существуют особые условия кредитования для определенных категорий граждан:

    6% годовых от ставки на покупку квартиры в новостройке для семей, где второй ребенок родился не ранее 2018 года; компенсация 30% стоимости проживания в новостройке молодым семьям, где возраст каждого супруга не превышает 35 лет; 2% годовых для участников «Дальневосточный гектар» при условии проживания 5 лет; 0,1-3% годовых для сел, кстати, эта программа распространяется как на новые, так и на бывшие в употреблении квартиры в подходящем состоянии для проживания в городах с населением менее 30 000 человек. жители.

Если вы хотите принять участие в одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на жилье на вторичном рынке в июле 2020 года упали на 0,1%, но затем снова выросли. Наибольшей популярностью пользуются квартиры в пятиэтажных и современных панельных домах.

До осени немного подешевели только цены на элитное жилье, стоимость которого росла даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и на время остановилась.

Средняя ставка по вторичной ипотеке составляет 8,02%, и кредит дешевле: минимальная ставка начинается от 7,4%.

При активной поддержке государства первичный рынок его доля никак не отразилась на «вторичном» рынке. Поток спроса в пользу новостроек может сделать покупку второго жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Таким образом, первый квартал 2021 года – неплохой период для жилищных кредитов, поскольку многие льготные программы все еще действуют, а общая ситуация на рынке благоприятна для ипотечных кредитов. Однако это общие рыночные факторы, и успех ипотеки для физического лица зависит от ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный доход, позволяющий выплатить кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие благоприятные условия не спасут вас от просроченной задолженности. Деньги предоплаты. Для получения ипотеки необходимо внести предоплату не менее 10-15% от стоимости квартиры. Для банка это не только залог, но и показатель ответственности и дисциплины заемщика. Другими словами, у вас должны быть сбережения или справка о материнском капитале. Хорошая кредитная история. На выгодные условия ипотеки можно рассчитывать только при высокой кредитоспособности. Если были предыдущие задержки или ваша кредитная история чиста (вы не брали никаких кредитов), банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита или завысить вашу процентную ставку. Возможно, стоит немного подготовиться к ипотеке: взять потребительскую ссуду-другую и аккуратно их погасить; это улучшит вашу репутацию как заемщика. Подробнее о том, как проверить или исправить свою кредитную историю, читайте здесь.

Несмотря на все «милости» со стороны государства, вы должны понимать, что не каждый может позволить себе ипотеку во время кризиса. Из-за оттока капитала и роста цен на сырье цена квартиры вырастет, а заработная плата упадет. Кроме того, многие россияне столкнутся с проблемой безработицы, особенно если появится следующая волна коронавирусов.

Предложение:В целом, ипотечная ситуация в настоящее время выгодно. Процентные ставки падают, существует перспектива роста цен на дому, а банки готовы предоставлять кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотечные кредиты будут более прибыльными, чем в следующем году. Однако, прежде чем принимать решение о получении жилищного кредита, следует критически осмотреть свои собственные финансовые возможности и риск, в том числе риск безработицы. Если у нас есть сомнения, лучше отложить ипотеку и ждать трудных времен. Если горизонт понятен, оно того стоит проверить, подлежат ли вы специальные программы, потому что это реальный шанс сэкономить деньги. И, наконец, вы должны тщательно выбирать кредитор, потому что это будет вашим партнером долгое время.

Читайте также:  Услуги для ветеранов военной службы в 2021 году: статус и оформление

Что выгодней брать ипотеку или потребительский кредит

Принимая решение о покупке квартиры или дома, большинство граждан должны привлечь заимствованные деньги, а затем они сталкиваются с дилеммой: что более выгодно принимать ипотечный или потребительский кредит? Существует ряд различий между этими методами предоставления кредитов, что делает каждого из них выгодно для разных категорий заемщика.

В этой статье рассматриваются основные преимущества любого типа и трудностей по погашению и обслуживанию кредитов на покупку квартиры, которые помогут решить, прежде чем идти в банк.

Главные различия ипотеки и нецелевого кредита

Клиенты финансовых учреждений, которые впервые занимаются кредитами для улучшения жилищной ситуации, удивлены – в чем разница между ипотечным и жилищным кредитом. Оба банковских продукта могут быть использованы для погашения дефицита в квартире или частном доме.

Сумма предоставляется в течение ограниченного времени с определенной процентной ставкой и погасила в постоянных ежемесячных рассрочках. Они прекращают их сходство.

Основное отличие, которое влияет на другие кредитные условия, является отсутствие цели выделения денег при предоставлении потребительских кредитов. Деньги выдаются клиенту без указания их использования. Решение использовать их как платеж за саму квартиру, и нет никаких обязательств по информированию кредитной организации. Сейс предоставляется без обеспечения, в зависимости от высоты кредита, может быть вовлечен гарантом. Это также влияет на обратную связь – кредит или ипотечный кредит для квартиры, которая лучше.

Ипотека может быть использована только для покупки жилой недвижимости. Однако самое главное, что имущество, приобретенное для ипотечных средств, обеспечивается обязательствами. Все юридические манипуляции с ней запрещены договору договора.

Принимая решение о том, что более выгодно принимать кредит или ипотечный кредит, следует отметить, что благодаря залогам, которое служит приобретенной собственностью, банк предлагает своим клиентам более выгодные условия погашения. Первая значительная разница – снисная процентная ставка, а другая – более длительный срок кредита. Эти два фактора дают возможность производить платежи с минимальным ущерб семейным бюджетом.

Однако, чтобы получить целевой кредит, который на первый взгляд имеет более привлекательные параметры, не забывайте о требованиях кредитора при регистрации. Неклассный кредит выдан на пунктированном пакете документов (паспорт, дополнительный документ, сертификат занятости), и большее количество сертификатов и документов придется собирать ипотеку, в том числе новую квартиру.

Чтобы точно рассчитать то, что более выгодно – ипотечный или денежный кредит, будущие владельцы недвижимости придется добавить в общей сложности переплаты на всю продолжительность договора сумма страхования. В случае потребительского кредита нет обязательного страхования.

Плюсы и минусы ипотеки и потребительского кредита

Клиент может добровольно застраховать свои кредитные обязательства в отношении банка в случае недействительности или смерти. Чтобы принять ипотеку, страхование недвижимости, юридическое звание страхование обязательна, а страхование возможнофизическое состояние заемщика. Кроме того, существуют дополнительные финансовые затраты, связанные с оплатой услуг независимого оценщика.

Ипотека

Решая, лучше ли получить ипотеку или ссуду на квартиру или дом, стоит учесть аспекты каждого из способов привлечения денег.

Выявление положительных и отрицательных характеристик каждого типа ссуды даст заемщику четкое представление о перспективах погашения, трудностях, с которыми они могут столкнуться, и, конечно, о том, лучше ли взять ипотеку или ссуду.

    Для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки. Преимущества: Возможность осуществления небольших ежемесячных платежей в связи с продленным сроком действия контракта и низкой процентной ставкой, по которой финансовое учреждение предоставляет кредит; Возможность регистрации без накопленных средств или с минимальной предоплатой за недвижимость; возможность использования уставного капитала в составе суммы, предназначенной для погашения ипотечной ссуды; юридическая чистота приобретаемой квартиры, которую проверяют службы безопасности банка; многочисленные льготные социальные программы, заключающиеся в предоставлении целевых кредитов отдельным категориям граждан (молодая семья, льготы многодетным семьям, военная ипотека). Для людей, которые имеют право на участие в одной из программ, становится очевидным ответ на вопрос: что выгоднее – ипотека или потребительский кредит;
Читайте также:  Преимущества Кемера до 2021 года: последние новости

Оформление налогового кредита, благодаря которому часть средств, потраченных на уплату процентов, возвращается в банк;

    душевное спокойствие за сохранность застрахованного имущества. Чтобы решить, что выгодно для ипотеки или потребительского кредита, нужно знать минусы ипотеки: Необходимость нести дополнительные финансовые затраты на оплату услуг третьих лиц и страховых полисов; Длительный срок погашения, что делает окончательную переплату банку значительной; Невозможность совершать юридические операции с помещением до его полного погашения, так как оно находится в залоге; невозможность приобрести какой-либо предмет без согласия кредитора;

сложности при совершении сделок с лицом, совладельцами которого являются несовершеннолетние и инвалиды;

Кредит

необходимость привлечения супруга в качестве созаемщика.

Из нюансов ипотечной ссуды понятно, что ждет заемщика при ее оформлении.

    Чтобы понять, что лучше взять ипотеку или ссуду, следует также оценить особенности ссуды без назначения. Преимущества: Отсутствие ограничений в выборе квартиры и отсутствие обременений на приобретаемое имущество; простота оформления (несколько документов, оформление от 15 минут);

    только добровольное страхование – этот фактор влияет на решение, выгоднее ли ипотека или кредит; меньшая переплата из-за короткого срока кредита. более высокая процентная ставка и меньший срок кредита (не более 5 лет);

более высокий ежемесячный платеж;

относительно небольшая сумма, которую может выплатить банк.

Что выгоднее

Учитывая свое финансовое положение, возможность обращения за господдержкой, наличие и размер собственных сбережений, клиент банка может сам решить, что ему выгоднее – ипотека или потребительский кредит. На основании этого решения необходимо обратиться в финансовую организацию для подготовки кредитного продукта.

Сотрудник банка произведет предварительные расчеты, чтобы согласовать размер ежемесячного платежа и срок действия договора. В этом же графике вы можете найти размер окончательной переплаты и сделать выбор на основе этих значений.

Делая свой выбор, покупатели жилья руководствуются двумя факторами – сложностью получения денег и переплатой по кредитному продукту. И хотя безусловным лидером по легкости получения средств является нецелевой заем, с точки зрения того, что выгоднее – ипотека или жилищный заем, ответ не очевиден.

На общую переплату влияет несколько факторов. Чем больше срок действия контракта, тем выше общая суммадоплата. Ее можно уменьшить, установив более короткий период погашения или досрочно выплатив жилищный заем.

Однако предположение о погашении в более короткий период времени может быть трудным. Переплаты значительно увеличиваются каждые 5 лет. Так что ответ на вопрос, лучше ли расплачиваться по ипотеке или по кредиту, непонятен, но если ссуду взять на более короткий срок, будет меньше переплат.

Например, посчитаем потребительскую ссуду и ипотеку в размере 300 000 на три года.

Расчет потребительского кредита

Людям, которые не могут участвовать в программе ипотечных льгот и не могут получить налоговый вычет по какой-либо причине, следует рассмотреть возможность получения потребительского кредита. Исследования того, какая ссуда или ипотека является более выгодной среди заемщиков со сбережениями более 70% стоимости жилья, показывают превосходство потребительской ссуды.

Оцените статью
Добавить комментарий